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【20代〜30代】年収と貯蓄を教えてください
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2026年10月10日
20代〜30代の若手社員に、年収と貯蓄を街で直撃。何に投資しているのか、副業はしているか、リアルな声を集めた。街の声とスタジオ解説で、若手のお金のリアルに迫る。 ＜目次＞ 00:00 ダイジェスト 00:46 オープニング 01:46 20代〜30代の給料・貯蓄 11:08 若者の「4大不安」とは...
20代・30代を覆う「お金のリアル」と4大不安の正体——賃上げでも豊かさを実感できない構造的要因を解剖する
友人同士や同僚の間であっても、年収や貯蓄額といった生々しい金銭事情は長らくタブー視されてきた。
特に20代から30代の若年層においては、キャリアの初期段階を過ぎる頃から個人の置かれた経済環境に大きな開きが生まれ始める。
本業の専門性を高めて副業を含め年収2000万円超を稼ぎ出し、新NISAを上限まで使いこなす層が存在する一方で、日々の生活費のやりくりに追われ、投資や貯蓄に回す資金余力がないまま将来への漠然とした不安を抱え続ける層も少なくない。
かつての日本型雇用が提供していた手厚い終身雇用や年功序列の賃金上昇といったセーフティネットが揺らぎ、個人が自律的に資産防衛を行わざるを得ない自己責任の時代が到来している。
さらに、統計上の名目賃金が過去最高水準の伸びを示す一方で、生活実感としての豊かさが一向に伴わない構造的な要因も若者たちを圧迫している。
街頭インタビューで見えてきた若者世代の生々しい肉声と客観的な労働市場の統計データを交え、彼らが直面する経済格差の深層と生き残り策を解明する。
Q. 街頭調査から浮き彫りになった20代・30代の金銭事情において、具体的にどのような二極化が進んでいるのか?
街頭で行われたインタビューを概観すると、若年層の経済格差は年収面だけでなく資産運用の行動様式にまで明確に波及していることが分かる。
例えば、30代半ばの会社員の中には、専門性を生かした副業を手堅く組み合わせることで世帯年収2000万円規模に達し、新NISAの成長投資枠や不動産、ゴールドなど多角的なポートフォリオを構築している層がいる。
これに対して、新卒や20代半ばの層からは「手取り20万円台前半で貯蓄に回す原資が作れない」「投資の必要性を理解していても知識も元手もない」という切実な声が数多く聞かれた。
また、若年層のリスク許容度も極端な分岐を見せている。
手持ち資金の多くを仮想通貨に集中投資して高いボラティリティに賭ける者がいる一方で、「宵越しの金は持たない」と割り切り、すべての可処分所得を現在の経験や自己投資に投じ切るフリーランスも存在する。
このように、堅実な資産形成を加速させる層と、日々の支出で手一杯の層、あるいは極端なリスク選択を行う層との間で、世代内の分断が急速に広がっているのが実態である。
Q. 現代のビジネスパーソンを脅かす「4大不安」とは何か、なぜ日本型雇用の崩壊によって深刻化しているのか?
リクルートワークス研究所の分析によれば、現代の働く人々が抱える根源的な不安は主に4つに大別される。
それは「経済不安」「将来の不透明さ」「健康不安」、そして「他者との比較による不安」である。
かつての高度経済成長期からバブル期にかけての日本社会では、企業組織そのものがこれら4つの不安を解消する巨大な防波堤として機能していた。
30年間真面目に勤め上げれば定年時に十分な退職金が支払われ、手厚い企業年金が老後を支え、年功序列に従って給与は自動的に右肩上がりに上昇した。
同僚との間に極端な処遇格差が生じにくい仕組みであったため、他者と比較して過度に焦燥感を覚える必然性も薄かった。
しかし、終身雇用の形骸化とともに企業が個人の生涯生活を保障する機能は失われ、将来の生活防衛は個々人の責任へと転嫁された。
AI技術の急速な台頭によるスキルの陳腐化リスクや、長寿化に伴う老後資金問題が叫ばれる中、防壁を失った20代・30代はかつてない孤立無援の心理的重圧に晒されている。
Q. 名目賃金の上昇率が過去35年ぶりの高水準を記録する中で、なぜ若者たちは賃金アップの実感を持てないのか?
厚生労働省の毎月勤労統計をはじめとする公的データ上では、額面の給与額を示す名目賃金は前年比3〜4%台の力強い伸びを示している。
新卒の初任給を25万円から30万円台へと引き上げる企業が相次ぎ、名目上の給与水準は確かに劇的な改善を見せている。
それにもかかわらず、生活現場で働く若者たちに豊かになったという実感はほとんど浸透していない。
この乖離を生み出している最大の要因は、急激なインフレーションによる実質賃金の目減りである。
名目賃金から消費者物価指数の上昇率を差し引いたものが実質賃金であり、生活者の購買力を実質的に規定する。
コロナ禍以降、食品やエネルギーを中心とする生活必需品の価格が高騰し、物価上昇率が賃金の上昇幅を上回る時期が長期にわたって続いた。
2026年に入り物価の上昇ペースが鈍化して実質賃金がプラス圏を維持する兆候が見え始めているものの、過去数年にわたり蓄積した家計の圧迫感が、若者たちの生活実感を根底から冷え込ませている。
Q. 額面の給与増加を相殺し、若年層の手取りを圧迫している制度的・固定的な要因には何があるのか?
若者が手取りの少なさに苦しむ背景には、インフレ以外にも構造的かつ不可避な2つの経済的負担が存在する。
第1の要因は、過去30年以上にわたって引き上げられ続けてきた社会保険料の増大である。
少子高齢化の進展に伴い、健康保険料や厚生年金保険料、介護保険料などの天引き額は年々膨らんでおり、額面給与が増額改定されても手元に残る手取り給与の上昇幅は極めて限定的なものにとどまる。
第2の要因は、現代の若者特有の重荷となっている大学卒業後の奨学金返済負担である。
現在、大学生の半数以上が何らかの奨学金を利用して進学しており、社会人となった初月から毎月数万円単位の返済を強いられるケースが常態化している。
手取り給料から固定的に差し引かれる奨学金の返済金は、実質的に賃金が恒常的に引き下げられているのと同一の経済的圧迫感をもたらす。
こうした重い公的負担と負債返済の二重苦が、新卒や20代社員が額面上昇の恩恵をダイレクトに享受することを阻んでいる。
Q. 大企業の半数以上が副業を認める時代において、若者が副業を志向する目的はどのように変容しているのか?
日本経済団体連合会の調査などが示すように、国内主要企業の半数以上が社員の副業解禁へと舵を切っている。
しかし、副業に取り組む動機の実態を年代別に分析すると、単なる余暇の有効活用や自己実現とは異なる現実的な思惑が浮かび上がる。
最も支配的な理由は年代を問わず「生計の維持」と「自由なお金の確保」という経済的防衛策である。
特に興味深いのは年代間の意識差であり、20代では「時間にゆとりがあるから」という理由が一定割合を占めるのに対し、30代になるとその割合は急落し、生計維持を目的とする割合が約57%にまで跳ね上がる。
30代に入り結婚や出産、育児、住宅取得といったライフステージの変化を迎えることで固定支出が爆発的に増え、本業の単一収入だけでは家計を維持できなくなる構図が浮き彫りになる。
限られた可処分時間の中で、背水の陣として副業を選択せざるを得ない若年層の実態が統計にも反映されている。
Q. 先行きの見えない経済環境を乗り越え、持続可能なキャリアと幸福度を獲得するために若者はどう行動すべきか?
自己責任化が進む現代社会において個人の生活防衛を成し遂げる鍵は、主体的な情報収集と「時間資本」の有効活用にある。
単に会社の給与体系に依存する受動的な態度を捨て、金融知識の習得や他者のキャリア事例から積極的に学び続ける姿勢が不可欠となる。
また、副業を展開する上では、単なる労働時間の切り売りではなく、自らが情熱を注いできた趣味や関心をマネタイズする視点が極めて有効である。
例えば写真撮影や創作活動のように、対価を求めずに膨大な時間を費やしてきた対象は、それ自体が他者には真似のできない固有の「時間資本」として蓄積されている。
高いモチベーションと独自の専門性が既に培われている領域を副業に昇華させることは、収入源の多角化だけでなく、自律的なキャリア形成と人生の充実感を同時に最大化する有力な道筋となる。
外部環境の不透明さを嘆くのではなく、自身の資本を正確に認識し、戦略的に行動を起こす者こそが不安の時代を切り拓くことができる。