MONEY SKILL SET EXTRA
投資で勝つ極意／完璧なポートフォリオ公開／住宅問題の答え【FP1級 サバンナ八木】
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2025年5月27日
株・保険・住宅など資産運用にまつわるスキルセットを一流のプロの講義を受けて学ぶMONEY SKILL SETの応用編。今回はFP1級のお笑い芸人・サバンナ八木が「ガチなマネー防衛術」を解説。後編では、「勝つ投資の極意」を教える。 ＜ゲスト＞ サバンナ 八木真澄（お笑い芸人／FP1級） https:...
サバンナ八木に聞く、資産運用のリアルと住宅購入の賢い選択
FP1級資格を持つサバンナの八木真澄が「新築戸建て」を推す理由とは？投資で成功するための思考法も伝授。
Q. 今の時代、住宅は購入すべき？それとも賃貸？
今は価格高騰しているので、20〜30代で頭金を貯めて買うというのは選択肢が限られてしまいます。周りは賃貸派が多いという意見もありますが、私の考えは明確です。新築の戸建てを選ぶべきです。
まず、マンションと戸建てを比較すると、現在はマンションの方が高く感じます。これは海外投資家が投資目的で購入しているからです。マンションは管理がしやすいため、投資目的には適しています。これが価格を押し上げている要因です。
次に、戸建ての中でも中古と新築の選択があります。中古戸建てを購入すると、家賃保険（住宅瑕疵保険）に入れても保証期間は2年程度です。一方、新築の場合は10年、延長で20年保証が付きます。ローンをフルで組んで手持ち資金がない状態で中古を買い、雨漏りなどの問題が発生したら修理費用が捻出できません。新築なら施工会社が20年間保証してくれるので安心です。
Q. 住宅ローンは固定金利と変動金利、どちらが良い？
これは固定金利一択です。変動金利を支持する意見もありますが、過去のデータを見ると変動金利は5%になった時期もあります。そのとき5000万円借りていると、月々の金利だけで20万円、元金返済分14万円と合わせて34万円の返済になります。
今後、日本の金利が上がる可能性もあります。アメリカの10年国債金利は4.3%程度ですが、日本の金利が同水準になれば、住宅ローンの変動金利も4%程度になる可能性があります。その場合、5000万円のローンで月々18万円が金利だけでかかることになります。
金利上昇は不動産価格の下落にもつながります。返済できない人が増えれば、売却物件が増加し価格が下がります。そうなったときに役立つのが「譲渡損失の繰越控除」という制度です。損失が出た場合、3年間にわたって所得税と住民税が控除されます。
一方、不動産価格が上昇し売却益が出た場合は「3000万円特別控除」か「住宅ローン減税」のどちらかを選べます（両方は使えません）。より有利なのは「買い替え特例」で、3年以内に次の住宅を購入すれば税金の繰り延べが可能です。
Q. 投資で成功するためのコツは？
根本的には「アドレナリンを出さない」ことが重要です。投資において感情が入ると判断を誤りがちです。例えばパチンコで負けている時に隣の人が当たると冷静さを失いますが、投資も同じです。どれだけ刺激をなくし、面白くなくするかがポイントです。
私の理想的なポートフォリオは、円30%、ドル30%、株（オルカン）15%、株（日本株）12%、金10%、暗号資産3%という構成です。このポートフォリオは、どんな経済状況でも大きく動かない安定性があります。例えば株安になればドルと円がヘッジとなり、金も上がるため、全体としては安定します。
これは正直言って「つまらない」投資方法です。しかし、つまらないからこそ勝てるのです。投資の基本部分は堅実に守り、アドレナリンを出したい場合は別の小額資金で行うとよいでしょう。
Q. 投資と年齢の関係は？
年齢によって投資スタイルは変わります。例えば35歳で子供が3歳の場合、住宅資金はクリアしていても教育資金の準備が必要です。そのための資産形成が重要になります。
若い人は攻めの投資ができますが、ライフステージが変わると保守的になる傾向があります。私のように子供がいる場合は、教育資金として純金積立などを行うのも一つの選択です。
Q. 保険はどのように考えるべき？
保険は目的に応じて選ぶべきです。例えば私は「収入保証保険」に加入しています。これは私が亡くなった場合、子供が18歳になるまで毎月30万円が支払われるものです。
また「就業不能保険」も重要です。これは病気やケガで働けなくなった場合に給付される保険です。期間の条件によって保険料が変わりますが、家族を守るために必要な保障です。
興味深いのは団体信用生命保険（団信）で、年齢に関係なく保険料が一律という点です。これは45歳から35年ローンを組む人にとって有利な制度です。若い人よりリスクが高いのに同じ保険料なので、相対的に得をします。
Q. 資産運用の究極の目標は？
資産運用の目標は「生活防衛」です。まずは鉄壁のようにポートフォリオを固めて、生活資金と分けることが大切です。その上で余裕資金で自分の興味のある投資にチャレンジするというスタイルが理想的です。
重要なのは自分のライフスタイルと価値観に合った運用方法を見つけることです。高級車や大きな家など、本当に必要なものは何かを見直すことも大切です。資産運用は自分の人生を豊かにするためのものであり、それ自体が目的ではありません。