幸せな金持ちになる方法
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2025年2月11日
全米屈指の人気教授スコット・ギャロウェイ氏に聞く、世界最先端の「お金と人生」の戦略。聞き手はファンドアナリストの篠田尚子氏。 ＜ゲスト＞ スコット・ギャロウェイ ニューヨーク大学スターン経営大学院教授。MBAコースで20年以上、ブランド戦略とデジタルマーケティングを教えている。連続起業家（シリアル...
スコット・ギャロウェイに聞く「富を築く代数学」
ウェルスビルディングの達人が教える、お金と人生のバランスを取るための4つの方程式。富は稼ぐ額ではなく、貯める額によって決まる。若いうちは情熱ではなく才能に焦点を当て、時間の価値を理解し、分散投資の力を活用しよう。
Q. 『富を築く代数学』を書いた動機は何ですか？
これは若い頃の自分に向けたアドバイスみたいなものだね。私は大金を稼ぐ幸運に恵まれてきたけど、本当の富を築くには一連の戦略と行動が必要だと思っている。若い人たちの間では「たくさん稼げば富が築ける」という考えがあるけど、必ずしもそうとは限らない。
NBA選手の例を見てみよう。何百万ドルも稼ぐバスケットボール選手の3分の2が、リーグを去って約10年で破産している。これは若い自分へのメモとして、お金を稼ぐのは素晴らしいけれど、それを保持して富を築くのはもっと難しいということを伝えたかった。若い人たちが私と同じ過ちを繰り返さないようにしたいんだ。
Q. 富を築くための4つの変数について説明してください
まず第一に「集中力」。若いときの目標は情熱を追いかけることではなく、才能に焦点を当てること。自分の才能を見つけることが大切だ。どんな職業でも上位半分、ましてや上位10%や1%に入るには、本当に全力で110%の力を注ぐ必要がある。多くの人が才能不足と思っているものは、実は集中力の欠如かもしれない。
次は「ストイシズム」。これは自分でコントロールできることに集中すること。どれだけ稼ぐかは時に自分の力の及ばないこともある。昇進するかどうかも同様だ。人生で最も重要なこと、生まれた場所や時期、人種、性別、性的指向などは自分ではコントロールできない。しかし支出はコントロールできる。富は稼ぐ額ではなく、貯める額によって決まる。具体的には、支出より多く稼ぐ方法を見つけて、若い頃から貯金を始めることだ。
三つ目は「時間」。人類の歴史の99%において、私たちは35歳以上生きなかった。だから時間を正確に把握するのが苦手なんだ。特に、自分がどれだけ長く生きるかを理解できていない。35歳の人が投資や貯蓄を始めるには遅すぎると考えることがあるけれど、おそらくあと60年は生きるだろう。若い頃は「大当たり」を狙うと思うけど、毎日コツコツと貯蓄する努力をすれば、思っているより時間は早く過ぎていく。
最後は「分散投資」。誰もが大きな一発当たりを狙い、個別の株や資産を選べると思っている。でも実際は市場は個人より大きい。1999年に裕福になり、2000年半ばにはインターネット起業家だったので再び無一文になった。2007年には再び富を得たが、その後大不況が襲った。これらは私より大きな出来事で、個人の努力は関係なかった。市場は個人より大きいことを理解する必要がある。
分散投資は防弾チョッキのようなもの。胸に弾を受けても、お金を失っても立ち上がれる。ヘルスケアのスタートアップに500万ドル投資したが、その会社が倒産すると知った。でも私の純資産の3〜4%以上は一つの会社に投資しないから、ケブラーベストを着ているようなもので、地面から立ち上がれる致命的な怪我ではない。ヒーローになる必要はない。干し草の山から針を見つける必要はなく、山全体を買えばいい。
Q. キッチンキャビネット（個人的な顧問団）を築くことの重要性は？
若い男性のマネージャーとして、私はリーダーシップを少し聞いて断固とした決断を下し、他の人よりも自分が優れていると装うことだと勘違いしていた。他の人の助けは必要ないと思っていた。しかし実際は、どんなに賢くても他の人の意見から恩恵を受ける。
ボトルの中からラベルを読むのは難しい。どんなに洗練されていても、車には必ず死角がある。キャリア、お金、投資、さらには人間関係に関する重要な決断についてフィードバックをもらえる人々のグループを持つことは非常に価値がある。彼らはあなたが見ていないものを見ることができる。
お金を少額ずつ投資して時間をかけて大きくなるのと同じように、関係においても同じことが言える。若い頃から思いやりのある小さな行動、人々に連絡を取る、関係に小さな投資をすれば、年を取ったときに強い関係が生まれる。多くの大学や初期のキャリアからの関係を維持し、今では互いに対する善意を持っている。
若いマネージャーとして、もっと思いやりや忍耐の行動をとるべきだった。若い男性として、成功すれば自分はいい人間だと思っていたが、他の人との関係にもっと投資すべきだった。一部は自分が利己的だったから、また一部は弱さを見せることを心配していたからだ。
Q. 若い世代のためのリモートワークについてどう思いますか？
対面の関係の方が影響力があり、ROI（投資収益率）が高いのは間違いない。リモートワークは若い人にとってある意味で災難だ。学ぶことが少なく、メンターを見つけるのが難しく、家にいると仕事に集中するのが難しい。
昇進する可能性も低い。通常、昇進できるポジションには複数の資格ある人がいて、決定者は自分との関係が最も良い人を選ぶ。関係は近さの関数だ。オフィスで一緒に定期的に時間を過ごすほうが、Zoomよりも関係を築きやすい。
リモートワークは多くの面で素晴らしいものだが、収入は少なく、昇進も遅くなる。特に若い男性は、ガードレールが必要だと思う。若い男性は初期の段階で同じ実行機能を持っていない。個人的には、朝9時にオフィスに入り、ネクタイを締める規律と義務が必要だった。そうでなければ、毎晩飲み続け、仕事はあまりできなかっただろう。
若い人にとって、規律と構造は本当に重要だ。友達を作ったり、メンターを見つけたり、さらには潜在的なパートナーを見つけたりするのにも最適な場所だ。
Q. 投資について、80/20ポートフォリオ理論についてもう少し説明してください
率直なアドバイスは、すべてをパッシブファンドに入れることだ。しかし、若い人は株を自分で選んで投資することに精神的な報酬を見出すことがある。それは学ぶための素晴らしい方法にもなる。トヨタを選べば、それに興味を持ち始め、良い投資をしたことを示したいので、学び始める。
市場に勝てると思うなら、少額のお金で試してみるといい。時間が経つにつれて、おそらく市場に勝つことはできないと学ぶだろう。上昇時には自分は市場より優れていると思うかもしれないが、長期的にはカジノに勝とうとするようなもので、ほとんど起こり得ない。
若い人が市場について学びたいなら、それを楽しむなら、貯金の一部を使って積極的に参加し、株を選び、市場について学び、自分自身についても学ぶことを提案する。上下動に自分がどう反応するかを知ることができる。しかし、資産の大部分は低コストのETFやインデックスファンドに入れるべきだ。
Q. 4つの変数のうち、最も重要なものはどれですか？
お金を稼がなければ富を築けない。だから才能を見つけることから始まる。他の3つは富を築くために重要だが、生き残るためには、少なくともある程度のお金を稼ぐ方法を見つける必要がある。
睡眠、栄養、運動のどれが一番重要かと聞かれたら、「どれも」と答えるね。でも一つ選ぶとしたら、才能を見つけることが出発点になる。他の3つは本当の富を築くために不可欠だが、お金を稼ぐ方法を見つけなければ生き残れないか、他人に依存することになる。
Q. 若いキャリアに対するアドバイスは？
基本を押さえよう。私は基本ができていなかった。一生懸命働いていたのに会議に遅刻していた。そうすると誰も仕事を評価してくれないし、好かれない。少し早く到着し、少し遅く帰ろう。たくさん聞いて学ぼう。
イニシアチブを取ってメンターを見つけ、上司の時間を節約するために自分のアイデアでできることを1〜2つ見つけよう。自分を不可欠な存在にする方法を考えよう。すぐに同僚の味方になろう。彼らの背後でよく話し、常に他の人を応援する人になろう。競争と見なさず、チームの努力と見なそう。
CEOの大半は非常に早い段階で、最も才能があるわけではなく、最も敵が少ない人たちだ。彼らは優れている必要があるが、他の人をサポートしてきたため敵を作っていない。
優れたリーダーと企業は3つの要素を持っている。一つ目は優れていること、何かが非常に得意であること。これは「才能に従う」ということだ。二つ目はチームに責任を持たせ、自分自身にも責任を持つこと。目標を設定し、袖をまくり上げ、自分自身に責任を持ち、部下がいれば彼らをサポートし、良くしてあげるが、同時に責任も持たせる。
三つ目は共感を示すこと。一緒に働く人々を知り、彼らの優先事項を理解する。彼らの優先事項は人を管理すること、公の場で話す機会を得ること、子供のために一日の特定の時間に休みが必要なことかもしれない。彼らの優先事項が自分の優先事項でなくても、理解していることを示すと忠誠心のあるグループができる。
私の成功の鍵は、失敗に耐える意志だ。いくつかの会社がうまくいかなかったが、ゲームから抜け出すことはなかった。喪に服して前進する方法を学んだ。会社が倒産しても、別の事業を始めるためにお金を集めようとする意欲を失うことはなかった。
9つの事業を始め、そのうち2つが成功し、4つは普通で、3つは失敗した。多くの人は失敗すると立ち直るのが難しい。若い人に保証できる唯一のことは、人生には一定の喜びと悲劇があるということだ。その比率の多くはあなたのコントロール外だ。健康、愛する人の健康、正しい場所に正しいタイミングにいること、または間違った場所に間違ったタイミングにいることなど。しかし、物事にどう反応するかはコントロールできる。
成功した人の大半は、本当の失敗に耐え、乗り越える能力を持っている。ウィンストン・チャーチルが言ったように、「成功とは、熱意を失うことなく失敗に耐える意志である」。